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Todos hemos escuchado la regla general, si tiene que preguntar cuánto es, no puede pagarlo. Algunos de nosotros nos hemos encontrado con su corolario, si no está seguro de si necesita una gestión patrimonial, probablemente no la necesite.
Verá, las personas verdaderamente ricas se enfrentan al hecho de que la riqueza es un recurso que debe administrarse activamente, para que la complacencia, la inflación y los conflictos familiares no la devoren, por lo que emplean administradores de riqueza para proteger sus fortunas.
Aún así, aquellos que aspiran a la riqueza podrían estar considerando la gestión de la riqueza. He aquí por qué eso podría ser un movimiento inteligente.
Gestión patrimonial: ¿Qué es?
La gestión patrimonial se entiende ampliamente como un conjunto de servicios que tiene como objetivo administrar, multiplicar y proteger la riqueza. Esta suite incluye preparación para la jubilación, seguros, planificación patrimonial, gestión de inversiones y estrategias de reducción de impuestos. Ciertas empresas también ofrecen servicios bancarios y de contabilidad a los clientes.
Si es candidato para la gestión patrimonial, es probable que ya tenga una relación con un planificador financiero y un abogado, pero si el trabajo de gestión patrimonial ha superado las capacidades de estos especialistas, es posible que se encuentre buscando una persona o un equipo. para satisfacer más plenamente sus necesidades.
Tres razones por las que podría necesitar un administrador de patrimonio
Valor neto
Una forma sencilla de superar a su asesor es unirse a las filas enrarecidas de individuos de alto valor neto (HNWI): aquellos con más de $ 750,000 en activos financieros invertibles o un valor neto superior a $ 1.5 millones, según la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission) ( SEGUNDO). En otras palabras, puede considerar la gestión patrimonial como un plus de planificación financiera para los HNWI. El plus incluye servicios contables e impositivos, fiduciarios y bancarios, junto con pequeños extras, como ese fresco San Pellegrino o pinot grigio cuando visite la firma.
Legado
Otra razón para contratar a un administrador de patrimonio es si está tratando de dejar un legado financiero que dure más allá de su vida. La planificación heredada tiene como objetivo proteger sus activos, normalmente en un vehículo estructurado con ventajas impositivas, como un fideicomiso, para ayudar a garantizar un futuro próspero para las personas que ama y las causas que apoya ardientemente.
Necesidades Financieras Complejas
Si está ingresando a su tercera o cuarta década en la fuerza laboral, es probable que haya superado la etapa de acumulación de su vida financiera y ahora necesita asesoramiento sobre la planificación de ingresos para una eventual seguridad de jubilación. Para la mayoría de las personas, la esperanza de vida más larga, el aumento del costo de la atención médica (incluida la atención segura para los padres ancianos) y las preocupaciones sobre la solvencia del Seguro Social han debilitado la confianza de algunas personas en su capacidad para mantener su actual nivel de vida digno de la gestión de la riqueza. mientras estaba jubilado.
A medida que aumentan sus necesidades financieras, los clientes pueden buscar conocimientos especializados que van más allá de la inversión, como la planificación fiscal y patrimonial (¡incorpore los CPA!) y el asesoramiento sobre activos/pasivos (¡incorpore más CPA). En busca de maximizar el poder de su cartera, los clientes pueden aspirar a rendimientos descomunales, momento en el que a menudo necesitan asesoramiento sobre inversiones esotéricas (fondos de cobertura, capital privado, deuda garantizada, mercados emergentes multidivisas y acuerdos inmobiliarios, entre otros). En cualquier caso, un administrador de patrimonio dedicado debería ofrecerle los productos y las herramientas que necesita.
Cómo elegir un administrador de patrimonio
Al elegir un equipo de gestión patrimonial, manténgase alejado de las empresas que practican la venta agresiva con promesas de multiplicar fácilmente sus activos. Después de todo, lo que realmente está buscando es una ventaja protectora: contra la inflación, el riesgo (industria, mercado, soberano, moneda, etc.) y las decisiones poco meditadas tomadas sobre la base de información insuficiente.
La mayoría de las personas verdaderamente ricas están menos interesadas en apostar la granja para obtener un pasto lejano y más invertidas en preservar lo que tienen. Por esa razón, evalúe minuciosamente a todos los candidatos. Verifique sus credenciales, revisiones y cualquier historial disciplinario utilizando BrokerCheck del organismo de gobierno financiero FINRA para asegurarse de que todo esté en orden.
Si bien la educación y las credenciales son requisitos previos para encontrar un buen administrador de patrimonio, también querrá encontrar a alguien que pueda interactuar con su familia con facilidad, ya que estará en contacto con ellos con frecuencia mientras planifica su vida financiera. Un buen administrador patrimonial guiará a su familia a través de un proceso personalizado que funcione para los objetivos específicos que tiene, ya sea la filantropía o la creación de patrimonio generacional.
Finalmente, no hay necesidad de atribuir demasiada importancia a los nombres particulares que los administradores de patrimonio se dan a sí mismos. Pueden tener diferentes títulos, como consultor financiero, asesor financiero o administrador de patrimonio privado, y pueden trabajar en pequeñas empresas o para firmas financieras más grandes.
En lugar de trabajar con una sola persona, dependiendo de la complejidad de sus necesidades, puede terminar con un equipo de expertos que administren su patrimonio. Busque el administrador de patrimonio que mejor se adapte a sus necesidades, independientemente de cómo se llamen o de dónde se instalen.
Opciones de gestión patrimonial para quienes aún no son ricos
Ahora, digamos que todo eso de HNWI suena genial, pero todavía no estás ahí. Puede que tenga altos ingresos, pero que aún no sea rico, lo que la comunidad financiera llama HENRY, o puede estar trabajando para alcanzar el estatus de alto ingreso.
La primera orden del día sería contratar a un asesor financiero general, por ejemplo, un planificador financiero certificado (CFP). La certificación CFP es ampliamente vista como el estándar de oro en la comunidad de planificación financiera e indica que alguien ha completado un examen riguroso que cubre los entresijos de la planificación financiera.
También puede optar por un asesor robótico que creará un plan de inversión automatizado para usted. Estos robos, que tienen una fracción del costo de un CFP, también pueden ofrecer asesoramiento financiero impulsado por humanos. Para aquellos que prefieren pasar la mayor parte de su tiempo triplicando sus fortalezas, concentrándose en el trabajo que hacen, en lugar de investigar los mercados financieros y luego apostar en acciones, ir con un asesor automático puede ser el boleto ganador.
David Lavie es escritor y editor con dos décadas de experiencia en comunicaciones de marketing, investigación de acciones y publicaciones. Es socio fundador de Quartet Communications.