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Recuperación vs. Entrega voluntaria de un automóvil

por Jackie Lohrey

Hay tres formas de lidiar con un préstamo para automóvil cuando está en mora y no puede actualizarlo. La primera y mejor opción es vender el vehículo y satisfacer el préstamo. La segunda opción es esperar a que el prestamista recupere la posesión del vehículo y la tercera es negociar una entrega voluntaria. Aunque puede parecer que no hay mucha diferencia entre la recuperación y la entrega voluntaria, tanto el proceso como las consecuencias suelen ser muy diferentes.

Medidas reactivas frente a proactivas

La recuperación y la entrega voluntaria son similares en que ambos resultan en la pérdida de su vehículo y ambas acciones permanecen en su informe crediticio durante los próximos siete años. Sin embargo, en muchos casos, aquí es donde terminan sus similitudes.

El prestamista está en el asiento del conductor con recuperación. Algunos estados no requieren que los prestamistas proporcionen un aviso previo y ninguna ley estatal dice que un prestamista deba informarle cuándo o dónde se realizará el repositorio. Su vehículo simplemente será remolcado desde su casa o un lugar público.

Por el contrario, una recuperación voluntaria se produce en un momento y lugar determinados. Una diferencia principal es que esta es una respuesta proactiva a una mala situación financiera. Demuestra que está asumiendo la responsabilidad en lugar de obligar al prestamista a emprender acciones legales.

Comparaciones de costos a corto plazo

La recuperación generalmente involucra a un intermediario, mientras que una entrega voluntaria generalmente solo lo involucra a usted y al prestamista. La mayoría de los prestamistas contratan a una empresa de recuperación que le cobra a usted, no al prestamista, el remolque de su automóvil hasta un lugar de almacenamiento. También puede ser responsable de pagar los costos de almacenamiento hasta que se venda el vehículo. Estos costos aumentan el saldo del préstamo y están sujetos a intereses. Al hacer arreglos para una hora y un lugar para entregar su automóvil, puede eliminar la tarifa del agente, los gastos de remolque y posiblemente los costos de almacenamiento, lo que le permite ahorrar cientos de dólares.

Efectos a largo plazo

Aunque el prestamista venderá su automóvil tanto en recuperación como en entrega voluntaria, la responsabilidad financiera por un saldo deficiente puede variar. Aunque algunas leyes estatales limitan los derechos de un prestamista para cobrar un saldo deficiente, esta es la excepción, no la regla. En la mayoría de los estados, usted sigue siendo responsable del saldo pendiente del préstamo después de restar los ingresos de la venta y agregar los costos de recuperación. Con una renuncia voluntaria, es posible que pueda negociar con el prestamista. Por ejemplo, un prestamista puede acordar renunciar a su derecho a cobrar la deficiencia o acordar no reportar el incumplimiento a las agencias de informes crediticios.

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