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Arrendar un auto nuevo es bastante difícil sin el problema adicional del mal crédito. Una mala calificación crediticia puede hacer que el arrendamiento de un vehículo nuevo sea un desafío.

Si bien el distribuidor puede tener la ventaja gracias a su calificación menos que estelar, es importante recordar que tiene opciones. Definitivamente, la experiencia de alquilar un automóvil será más difícil gracias a su calificación crediticia, pero no tiene por qué ser imposible, o incluso desagradable.

Hacer un poco de tarea por adelantado generalmente puede facilitar mucho el proceso y aumentar dr√°sticamente sus posibilidades de llegar a un acuerdo satisfactorio tanto para usted como para el distribuidor.

Veamos algunas formas de hacer realidad la conducci√≥n fuera del estacionamiento en el autom√≥vil de sus sue√Īos, independientemente de su calificaci√≥n crediticia.

Parte 1 de 4: Sepa a qué se enfrenta

persona mirando puntaje de crédito

Quieres entrar informado al concesionario. Saber exactamente cuál es su propio puntaje de crédito elimina cualquier sorpresa cuando llegue al piso del concesionario. Esto es lo que necesita saber sobre las puntuaciones FICO:

Informe de cr√©dito gratuito: Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito de una de las tres agencias de cr√©dito cada a√Īo. Comun√≠quese con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. Tambi√©n puede obtener una copia en AnnualCreditReport.

Que contiene: Un crédito o puntaje FICO es simplemente una medida de su solvencia. Todas las cuentas de crédito actuales y pasadas se detallarán en el informe. Estos incluyen cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier préstamo o arrendamiento. También anotará cualquier pago atrasado o no realizado, quiebras y embargos.

  • Su puntaje se calcula utilizando un algoritmo patentado, por lo que variar√° ligeramente entre las agencias de cr√©dito. Considere la posibilidad de obtener informes de las tres agencias para asegurarse de que todas tengan los mismos datos. Revise cuidadosamente su informe de cr√©dito y, si descubre alg√ļn error, comun√≠quese de inmediato con la agencia de informes para que lo corrija.
Calificaciones de puntaje crediticio FICO
Puntuación Clasificación
760 – 850 Excelente
700 – 759 Muy bien
723 Puntuación FICO media
660 – 699 Bueno
687 Puntaje FICO promedio
620 – 659 No est√° bien
580 – 619 Pobre
500 – 579 Muy pobre

Que significa: Los puntajes de cr√©dito van de 500 a 850. El puntaje medio para los consumidores de EE. UU. Es 720. Los puntajes por encima de 680-700 se consideran “principales” y dar√°n como resultado las mejores tasas de inter√©s. Si su puntaje cae por debajo de 660, se considerar√° “subprime”, lo que significa que pagar√° una tasa de inter√©s m√°s alta en el arrendamiento de un autom√≥vil. Una vez que su puntaje caiga por debajo de 500, ser√° muy dif√≠cil obtener cualquier tipo de contrato de arrendamiento.

Solo importa su puntaje de crédito: Los concesionarios de automóviles no van a examinar su informe crediticio; solo sacarán tu puntuación.

Parte 2 de 4: Cómo afecta el crédito al arrendamiento de un automóvil

Un puntaje de crédito bajo afectará la experiencia de arrendamiento de automóviles de diferentes maneras. Aquí hay algunas formas en que su puntaje de alto riesgo hará que el proceso sea un poco más difícil:

Impacto 1: mayor pago inicial / dep√≥sito de seguridad. Dado que se lo considera un riesgo m√°s alto, la compa√Ī√≠a financiera querr√° que tenga m√°s piel en el juego. Espere pagar un pago inicial significativamente m√°s alto que los compradores con una calificaci√≥n crediticia “excelente”. La mayor√≠a de los prestamistas pedir√°n al menos un 10% o $ 1,000, el monto que sea mayor.

Impacto 2: tasa de inter√©s m√°s alta. Las mejores tasas de inter√©s est√°n reservadas para los compradores con el mejor puntaje crediticio, por lo que los compradores “subprime” pagar√°n una tasa m√°s alta. La penalizaci√≥n de la tasa de inter√©s variar√° seg√ļn el prestamista, y aqu√≠ es donde comparar su financiamiento puede marcar una gran diferencia.

Ser realista. Un puntaje de cr√©dito bajo definitivamente puede afectar la cantidad de autom√≥vil que puede arrendar. Sea realista al comprar un veh√≠culo y aseg√ļrese de que sea asequible. La falta de pagos solo empeorar√° su situaci√≥n crediticia.

Es posible que el autom√≥vil que obtenga la aprobaci√≥n para arrendar no sea el viaje de sus sue√Īos, pero una vez que se repare su cr√©dito, puede comprar un autom√≥vil nuevo o refinanciarlo a una tasa de inter√©s m√°s baja.

Parte 3 de 4: Encuentra financiamiento y luego encuentra un auto

La verdad es que encontrar un financiamiento asequible probablemente será más difícil que encontrar un viaje aceptable. Considere todas las opciones cuando busque financiamiento.

Paso 1: llamar: Si bien muchos concesionarios intentarán llevarlo a la puerta, muchos serán honestos con usted con respecto a sus posibilidades de aprobación.

Para tener una idea de cu√°n mala es su situaci√≥n, llame a algunos concesionarios, explique su situaci√≥n, proporci√≥neles un rango de precios con el que se sienta c√≥modo y simplemente preg√ļnteles cu√°les son sus probabilidades de ser aprobado.

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Paso 2: Ponga su papeleo en orden: Su puntaje crediticio generar√° algunas se√Īales de alerta, as√≠ que traiga muchos papeles con usted como respaldo:

Paso 3: Compra los concesionarios: Las compa√Ī√≠as de financiamiento califican el riesgo de manera diferente, por lo que su objetivo es encontrar una compa√Ī√≠a de financiamiento que se sienta c√≥moda con sus factores de riesgo particulares.

Los concesionarios a menudo trabajar√°n con prestamistas “de alto riesgo” que est√©n dispuestos a financiar acuerdos de arrendamiento para clientes con problemas de cr√©dito.

Paso 4: utilice el departamento de Internet del concesionario: También puede comprar a través del departamento de Internet del concesionario.

sitio de edmunds proyectado en el monitor

Al usar un sitio como Edmunds.com, puede enviar solicitudes de cotizaciones de precios a los gerentes de Internet en diferentes concesionarios locales al mismo tiempo.

Después de recibir la cotización, realice un seguimiento con una solicitud por correo electrónico para una cotización de arrendamiento.

Esto le permite comparar f√°cilmente los precios de arrendamiento de diferentes concesionarios.

Paso 5: Ven preparado: Independientemente de su calificación crediticia, siempre vale la pena estar preparado al alquilar un automóvil.

Investiga el vehículo que te interesa y consulta los valores de Kelley Blue Book para saber cuál es el precio justo a pagar.

Paso 6: Compra tu financiaci√≥n: Los concesionarios y sus socios financieros no son las √ļnicas fuentes de pr√©stamos para autom√≥viles.

Esto es especialmente cierto para los arrendadores de autom√≥viles con calificaciones crediticias bajas. Los prestamistas que se especializan en pr√©stamos “subprime” pueden ser una soluci√≥n m√°s asequible. Compare su pr√©stamo con estos prestamistas para ver lo que est√° disponible para usted.

Parte 4 de 4: Considere otras alternativas

codeudor firmando un documento

Si simplemente no puede encontrar un trato que tenga sentido financiero, es posible que desee considerar otras opciones. Ya sea asumiendo un contrato de arrendamiento, compr√°ndole un autom√≥vil a un amigo o familiar, o tomando el transporte p√ļblico por un tiempo m√°s, puede que sea necesario pensar de manera innovadora.

Alternativa 1: busque un codeudor: Esta puede ser una opción complicada.

Un cofirmante es alguien que tiene una calificación crediticia decente y está dispuesto a cofirmar su préstamo. El cofirmante puede ser un amigo o un familiar.

Tenga en cuenta que esto los pone en riesgo de pagar los pagos si no los realiza. Por tanto, no es un acuerdo que deba celebrarse a la ligera por cualquiera de las partes.

Para calificar como cofirmante de un vehículo arrendado, alguien necesita:

Alternativa 2: asumir un contrato de arrendamiento: Es posible hacerse cargo de un contrato de arrendamiento existente.

Esto se denomina transferencia de arrendamiento o suposición de arrendamiento.

Básicamente, usted se hace cargo de los pagos de arrendamiento de alguien que necesita salir de un alquiler de automóvil.

sitio del coche de swapalease

Si bien se verificará su crédito, los requisitos no son tan estrictos como un préstamo de automóvil o un nuevo contrato de arrendamiento. Visite Swapalease.com para ver los arrendamientos disponibles en su área.

Alternativa 3: Mejore su puntaje crediticio: La verdad es que mejorar su puntaje crediticio no es un proceso r√°pido y f√°cil, pero se puede hacer.

Pagar sus facturas a tiempo debe ser su prioridad n√ļmero uno.

Algunas otras formas de mejorar su calificación incluyen:

Arrendar un automóvil con una mala calificación crediticia es difícil, pero se puede hacer. Se requerirá investigación, compras y paciencia para encontrar una oferta que funcione para usted y su presupuesto. Una vez que haya hecho un trato y se haya marchado del lote, todo el trabajo valdrá la pena.

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