Arrendar un auto nuevo es bastante difícil sin el problema adicional del mal crédito. Una mala calificación crediticia puede hacer que el arrendamiento de un vehículo nuevo sea un desafío.
Si bien el distribuidor puede tener la ventaja gracias a su calificación menos que estelar, es importante recordar que tiene opciones. Definitivamente, la experiencia de alquilar un automóvil será más difícil gracias a su calificación crediticia, pero no tiene por qué ser imposible, o incluso desagradable.
Hacer un poco de tarea por adelantado generalmente puede facilitar mucho el proceso y aumentar drásticamente sus posibilidades de llegar a un acuerdo satisfactorio tanto para usted como para el distribuidor.
Veamos algunas formas de hacer realidad la conducción fuera del estacionamiento en el automóvil de sus sueños, independientemente de su calificación crediticia.
Parte 1 de 4: Sepa a qué se enfrenta
Quieres entrar informado al concesionario. Saber exactamente cuál es su propio puntaje de crédito elimina cualquier sorpresa cuando llegue al piso del concesionario. Esto es lo que necesita saber sobre las puntuaciones FICO:
Informe de crédito gratuito: Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito de una de las tres agencias de crédito cada año. Comuníquese con Experian, Equifax o TransUnion para obtener una copia de su informe. También puede obtener una copia en AnnualCreditReport.
Que contiene: Un crédito o puntaje FICO es simplemente una medida de su solvencia. Todas las cuentas de crédito actuales y pasadas se detallarán en el informe. Estos incluyen cuentas de tarjetas de crédito, hipotecas y cualquier préstamo o arrendamiento. También anotará cualquier pago atrasado o no realizado, quiebras y embargos.
- Su puntaje se calcula utilizando un algoritmo patentado, por lo que variará ligeramente entre las agencias de crédito. Considere la posibilidad de obtener informes de las tres agencias para asegurarse de que todas tengan los mismos datos. Revise cuidadosamente su informe de crédito y, si descubre algún error, comuníquese de inmediato con la agencia de informes para que lo corrija.
| Calificaciones de puntaje crediticio FICO | |
|---|---|
| Puntuación | Clasificación |
| 760 – 850 | Excelente |
| 700 – 759 | Muy bien |
| 723 | Puntuación FICO media |
| 660 – 699 | Bueno |
| 687 | Puntaje FICO promedio |
| 620 – 659 | No está bien |
| 580 – 619 | Pobre |
| 500 – 579 | Muy pobre |
Que significa: Los puntajes de crédito van de 500 a 850. El puntaje medio para los consumidores de EE. UU. Es 720. Los puntajes por encima de 680-700 se consideran “principales” y darán como resultado las mejores tasas de interés. Si su puntaje cae por debajo de 660, se considerará “subprime”, lo que significa que pagará una tasa de interés más alta en el arrendamiento de un automóvil. Una vez que su puntaje caiga por debajo de 500, será muy difícil obtener cualquier tipo de contrato de arrendamiento.
Solo importa su puntaje de crédito: Los concesionarios de automóviles no van a examinar su informe crediticio; solo sacarán tu puntuación.
Parte 2 de 4: Cómo afecta el crédito al arrendamiento de un automóvil
Un puntaje de crédito bajo afectará la experiencia de arrendamiento de automóviles de diferentes maneras. Aquí hay algunas formas en que su puntaje de alto riesgo hará que el proceso sea un poco más difícil:
Impacto 1: mayor pago inicial / depósito de seguridad. Dado que se lo considera un riesgo más alto, la compañía financiera querrá que tenga más piel en el juego. Espere pagar un pago inicial significativamente más alto que los compradores con una calificación crediticia “excelente”. La mayoría de los prestamistas pedirán al menos un 10% o $ 1,000, el monto que sea mayor.
Impacto 2: tasa de interés más alta. Las mejores tasas de interés están reservadas para los compradores con el mejor puntaje crediticio, por lo que los compradores “subprime” pagarán una tasa más alta. La penalización de la tasa de interés variará según el prestamista, y aquí es donde comparar su financiamiento puede marcar una gran diferencia.
Ser realista. Un puntaje de crédito bajo definitivamente puede afectar la cantidad de automóvil que puede arrendar. Sea realista al comprar un vehículo y asegúrese de que sea asequible. La falta de pagos solo empeorará su situación crediticia.
Es posible que el automóvil que obtenga la aprobación para arrendar no sea el viaje de sus sueños, pero una vez que se repare su crédito, puede comprar un automóvil nuevo o refinanciarlo a una tasa de interés más baja.
Parte 3 de 4: Encuentra financiamiento y luego encuentra un auto
La verdad es que encontrar un financiamiento asequible probablemente será más difícil que encontrar un viaje aceptable. Considere todas las opciones cuando busque financiamiento.
Paso 1: llamar: Si bien muchos concesionarios intentarán llevarlo a la puerta, muchos serán honestos con usted con respecto a sus posibilidades de aprobación.
Para tener una idea de cuán mala es su situación, llame a algunos concesionarios, explique su situación, proporcióneles un rango de precios con el que se sienta cómodo y simplemente pregúnteles cuáles son sus probabilidades de ser aprobado.
