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Cómo calcular el pago mensual de su alquiler de automóvil (guía)

HOW TO CALCULATE YOUR MONTHLY CAR LEASE

El arrendamiento de automóviles sigue siendo una opción de financiación popular. Con la posibilidad de un depósito mucho más pequeño (si es que lo hay), la capacidad de distribuir el costo como un préstamo y el beneficio adicional para muchos de poder cambiar el automóvil al final del período de arrendamiento por un modelo mejor , todos hacen que el arrendamiento de automóviles sea una propuesta muy atractiva.

Sin embargo, ¿se ha preguntado alguna vez cómo el concesionario de automóviles u otra empresa de arrendamiento obtiene esa cifra mensual para cobrarle? Lo que muchos no se dan cuenta es que existe una fórmula fija que ya no es ningún secreto. Si está pensando en obtener un alquiler de automóvil, le recomendamos encarecidamente que primero aprenda a calcular usted mismo los posibles pagos de alquiler.

Contenido

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¿Por qué es una buena idea calcular el pago del arrendamiento de mi automóvil?

Hay varias razones para usar la fórmula a continuación para calcular el pago del arrendamiento de su automóvil por adelantado.

Moneda de cambio

La razón principal es darle una ventaja en la negociación cuando se acerca al concesionario para discutir el arrendamiento del automóvil. Si tiene una buena idea de lo que debería ser un pago razonable de acuerdo con la fórmula estándar, entonces sabrá si el concesionario está tratando de estafarlo o al menos cuando se están exagerando un poco con sus precios.

Aliviar la carga financiera

Esto nos lleva a otra buena razón para resolver el pago del arrendamiento por adelantado, y es para aliviar la carga mensual de su arrendamiento. La clave es negociar un precio de venta más bajo para el automóvil en cuestión. Una vez que obtenga ese número fundamental tan bajo como pueda, el resto naturalmente funcionará a su favor. No todo es tan fácil como parece, por supuesto, pero todo comienza con la información crucial sobre un pago de arrendamiento de automóvil razonable.

Antes de calcular

CALCULAR ALQUILER DE AUTO
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El cálculo implica una fórmula paso a paso relativamente simple, pero para completarlo, primero debe conocer algunos números base. Luego, los usará como entrada para la fórmula para luego calcular su costo mensual aproximado.

Ítem ​​1: El MSRP

Lo primero que necesita es el precio de venta al público del automóvil. Esto se refiere al precio minorista recomendado del vehículo según lo dado por el fabricante. Para crear la estimación más realista y conservadora, debe utilizar el MSRP. Sin embargo, si sabe con certeza cuánto podría descontar el precio minorista con un concesionario específico, entonces puede usar ese número.

Al principio parece extraño discutir un precio de venta cuando solo está alquilando el automóvil, pero de hecho todavía se establece un acuerdo de arrendamiento para que al final pueda tener la opción de pagar el saldo y obtener todo el valor del automóvil. Por lo tanto, un contrato de arrendamiento comienza estableciendo primero un precio de venta, ya sea el MSRP al nivel más conservador o algo más bajo después de alguna negociación.

Elemento 2: «El factor dinero»

Este es un término interesante parecido a un programa de juegos que se refiere a la tasa de interés que pagará durante el plazo de su contrato de arrendamiento. Otros nombres para el factor monetario incluyen «factor de arrendamiento» y la más sencilla «tarifa de arrendamiento». Para calcular el factor dinero, debes tomar la tasa de interés y dividirla por 2400. Entonces, si su tasa de interés es del 3%, entonces dividido por 2400, es 0.00125. Ese número decimalizado bastante interesante es lo que parece un número típico de factor monetario.

Artículo 3: Duración del contrato de arrendamiento

El plazo de arrendamiento más común es de 3 años o 36 meses, pero algunos lugares ofrecen contratos de arrendamiento más largos a 4 o incluso 5 años. Sin embargo, recuerde que cuanto más tiempo arriende, más interés paga por un automóvil que, en última instancia, probablemente no llegará a poseer. También puede haber tarifas adicionales a pagar en un contrato de arrendamiento más largo.

Otra razón para optar por 3 años es que la mayoría de las garantías de parachoques a parachoques de los automóviles tienen una duración de 3 años. Si opta por un contrato de arrendamiento más prolongado, algunos componentes no tendrán garantía durante el último año o dos.

Ítem ​​4: Valor residual del automóvil

Esto es lo que vale el automóvil al final de su contrato de arrendamiento. Si elige comprar el automóvil, esto representa la cantidad que tendría que pagar al final de su plazo de 3 años. El valor residual probable después de 3 años depende de la marca y el modelo específicos del automóvil, pero a menudo se encuentra entre el 40 y el 60 por ciento del valor total.

Ítem ​​5: Tarifas adicionales

Una cosa que la gente tiende a odiar del arrendamiento son todas las tarifas adicionales. Así es como los concesionarios realmente limpian las ganancias con el arrendamiento de automóviles. Las tarifas comunes incluyen tarifa de adquisición, tarifas de documentos, registro y más. Solo el concesionario o la compañía de arrendamiento con la que está trabajando puede brindarle un resumen exacto de sus tarifas. Deberían deletrearlos. Si le pide a un concesionario los detalles de la tarifa estándar del contrato de arrendamiento, deberían estar dispuestos a compartirlos.

Ítem ​​6: Reembolsos (si los hay)

Los reembolsos se refieren a incentivos especiales que podrían poner en práctica los concesionarios para atraer más negocios de arrendamiento. Estos reembolsos no son los mismos que los reembolsos del gobierno que obtiene cuando compra un automóvil eléctrico. Ejemplos de reembolsos incluyen:

  • Tasa de APR más baja
  • Bonificación en efectivo
  • «Bono de conquista»: incentivo en efectivo ofrecido por algunos concesionarios si puede demostrar que está abandonando una marca de la competencia a favor de arrendar esta nueva marca.
  • Y otros…

Guía paso a paso: cómo calcular el pago de arrendamiento de su automóvil

Siga la guía a continuación y le mostraremos cómo puede calcular fácilmente un pago mensual aproximado en el arrendamiento de su automóvil. Sin embargo, tenga en cuenta que esta fórmula no es la ciencia más exacta. La cifra real que obtiene del concesionario puede variar, pero no debería estar muy lejos a menos que el concesionario se esté engañando con usted.

En nuestro ejemplo, estamos alquilando un automóvil del que conocemos los siguientes números:

  • MSRP – $ 21,000
  • Precio final negociado $ 20,000
  • Valor residual – 55%
  • Factor monetario – 0,00125
  • Pago inicial $ 1,500
  • Reembolso en efectivo de $ 500 porque nos cambiamos a una marca de la competencia
  • Costo de tarifas: $ 1400

Paso 1:

Multiplique el MSRP por el porcentaje del valor residual para obtener el valor residual

21,000 x 0.55 = 11,550 – por lo tanto nuestro valor residual = $ 11,550

Paso 2:

Tome el precio final negociado y agregue todas las tarifas para obtener el costo capitalizado bruto.

20,000 + 1,400 = 21,400 – por lo tanto, nuestro costo capitalizado bruto = $ 21,400

Paso 3:

Sume su pago inicial y reembolso y luego reste este número del costo bruto capitalizado para obtener lo que llamamos el costo capitalizado ajustado.

1500 + 500 = 2000

21,400 – 2,000 = 19,400 – por lo tanto, nuestro costo capitalizado ajustado = $ 19,400

Etapa 4:

Tome el monto residual y réstelo del costo capitalizado ajustado para obtener el monto de deprecación.

19,400 – 11,550 = 7,850 – por lo tanto nuestra depreciación = $ 7,850

Paso 5:

Divida la depreciación por la duración del arrendamiento (meses) para obtener el pago base

7,850 ÷ 36 = 218.05 – por lo tanto, nuestro pago base es 218.05

Paso 6:

Sume el costo capitalizado ajustado y el residual, y luego multiplique el resultado por el factor monetario para obtener el cargo de alquiler (interés mensual)

19.400 + 11.550 = 30.950

30,950 x 0.00125 = 38.68 – por lo tanto, nuestro cargo por alquiler es $ 38.68

Paso 7:

Agregue el cargo de alquiler al pago base para obtener su pago de arrendamiento antes de impuestos

218.05 + 38.68 – por lo tanto, nuestro pago de arrendamiento antes de impuestos = $ 256.73

Paso 8:

Si asumimos una tasa impositiva local de aproximadamente el 10 por ciento, entonces podemos multiplicar por 1.10 para obtener el estimación final, que asciende a 282,40 dólares.

¿Vale la pena alquilar un coche?

Si vale la pena o no el alquiler de un automóvil, depende principalmente de sus circunstancias individuales. Si sabe que necesita un automóvil por un período de tiempo fijo pero no puede estar seguro más allá de eso, entonces un contrato de arrendamiento es perfecto porque nunca tendrá que preocuparse por la reventa del automóvil, y se alejará de usted tan rápido y como sea posible. fácilmente como vino. Aún mejor, puede arrendar los últimos modelos, lo que significa que tendrá costos de mantenimiento mínimos.

Por otro lado, arrendar significa que está pagando dinero por un automóvil, pero no gana valor en él. Incluso si compra el automóvil al final del contrato de arrendamiento, es probable que esté gastando mucho más de lo que hubiera gastado si hubiera comprado el automóvil incluso con un préstamo para automóvil.

Por tanto, hay columpios y rotondas. Es importante evaluar sus propias necesidades antes de firmar un contrato de arrendamiento de automóvil. Salir prematuramente de un contrato de arrendamiento es mucho más difícil y potencialmente más costoso que vender su automóvil y cancelar su préstamo. Si se inscribe en un contrato de arrendamiento, esté listo para comprometerse y llevarlo hasta el final. Si las condiciones son las adecuadas, es una opción fantástica.

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